세액공제만 보고 연금 가입하면 위험한 이유

세액공제만 보고 연금 가입하면 위험한 이유

절세 혜택이 먼저 보였던 이유

연금을 처음 알아볼 때 가장 눈에 들어온 것은 세액공제였다. 연말정산에서 돌려받는 금액은 즉각적인 보상처럼 느껴지고, 손해 볼 일이 없다는 인상을 준다. 하지만 50대에 접어들어 구조를 하나씩 들여다보면서, 세액공제만을 기준으로 연금을 판단하는 것은 생각보다 위험할 수 있다는 점을 알게 되었다.

세액공제는 출발점이지 목적이 아니다

세액공제는 연금 제도의 중요한 장점이지만, 그 자체가 목적은 아니다. 연금은 오랜 기간 유지해야 의미가 생기는 구조이기 때문에, 중도 해지 가능성이나 운용 방식까지 함께 고려하지 않으면 오히려 부담이 될 수 있다. 특히 50대 직장인에게는 ‘유지 가능성’이 무엇보다 중요하다.

구조를 이해할수록 선택이 단순해진다

이 글은 세액공제가 나쁘다는 이야기가 아니다. 세액공제를 포함한 전체 구조를 이해할 때, 연금이 부담이 아닌 도구가 된다는 점을 정리한 기록이다.